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    萬能險理財靠譜嗎?
    2021-08-10 來源: 沃保網 瀏覽: 0

      很多人購買保險產品不僅僅只為了獲取必要的保障,更是為了投資理財。當然,具有理財屬性的商業保險產品頗多,其中便包括了萬能險。那么,萬能險理財靠譜嗎?萬能險該怎樣選購?感興趣的朋友,不妨和小沃一起了解一下。

    萬能險理財靠譜嗎?

      萬能險理財靠譜嗎?

      萬能險也是人身保險的一種,其保險金的領取、繳費等都是很靈活的,投保者交的萬能險保費會用于投資以及保障兩部分。因此萬能險除了與傳統壽險一樣具有保障作用外,還兼具投資作用。

      此外要注意,萬能險也是有缺點的,其實際收益不確定、退保會有比較大的損失、收益需要很長的一段時間才能體現出來。

      因此“利用萬能險理財靠譜嗎”這個問題來說,這種險種雖然有不足,但是總的來說買對了保險還是很靠譜的,一般網上購買會比較省時省力。

      萬能險風險與缺點有哪些?

      風險

      保單失效的風險:繳費雖然靈活,但是當賬戶的余額不足以抵扣相關的費用,且沒有新繳的保費入賬時,保單將會失效,一旦失效,賬戶中無錢可??;

      收益風險:雖然歷史收益率高于銀行理財,但是保底收益較低,按照監管規定不得高于3%,保底收益才具有法律效應。浮動利率是沒有保障的。

      缺點

      萬能險的風險保險費是隨著年齡的增加而增加的,且漲幅迅速。所以到達一定年齡后,你會發現賬戶中的錢增長緩慢,甚至會因扣費增加而減少。同時萬能險的繳費和扣費都是終身的;

      如果將賬戶中的錢取現,那么明年投保人的保額就要調低或者保費增加;

      該保險在投資最初的5年時間內,實際收益非常低(甚至難以回本)。如果保費只交5年,每年只交5000元,尤其是年齡稍大的投保人,其保單價值存在不夠扣除保單保障成本的問題,從而面臨保單失效的風險。

      萬能險該怎樣選購?

      考察最低利率

      萬能險可以有保底收益,主要是其明確規定了最低利率。不同保險公司萬能險的最低利率有所不同,公司經營比較好的保險公司通常會把對低利率定得比較高,因此對對低利率大家投保時一定要進行考慮。

      比較結算方式

      如今市面上的萬能險通常采用月度結算的方式,可現在也有很多“雙重結算”模式的萬能險產品,其結算利息一是月度結算利息,二是終了結算利息。月度結算利息對應的投資渠道有國債、金融債、同業拆借等,利息每月計入萬能賬戶價值,復利增長;終了結算利息對應的投資渠道有股票、基金等,體現浮盈。

      所以希望具有穩健收益、看重復利效應的消費者,選擇月度結算模式更穩妥;而希望可以主動博取高收益的消費者,選擇靈活的雙重結算模式比較合適。

      關注手續費

      萬能險一般是要收賬戶操作手續費,這種保險的收益計算基數是保單的賬戶價值,也就是個人所交保費中,扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。因為有相關的費用需要扣除,所以其前幾年的收益是難以保證的。

      此外,萬能險前期的手續越少,費用就越少,其以后可能實現的收益也就越高,所以大家在配置萬能險產品前對它的手續費應該弄清楚,比較之后再做選擇。

      萬能險的保費貴是因人因產品而異的,在投保過程中,我們可根據個人意愿調整保險和投資所占的額度,通過適當減少保險份額、增加投資份額,來降低保費!另外,萬能險有很強投資性的保險,但是需要長期持有才會獲得利益,因此比較適合完善了基礎保障的人士選擇。

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